Nema više jeftinih stambenih kredita

Spasonosna formula za kupnju krova nad glavom za većinu običnih smrtnika neminovno sadrži i podizanje stambenog kredita. Dugoročno zaduživanje je najčešće jedini način izlaska iz 'podstanarskog ropstva', ali s obzirom na trendove na tržištu, za mnoge lako može postati ulazak u 'dužničko ropstvo'

Kamatne stope osjetno su povećane u posljednjih godinu dana

Kako stoje stvari, prošlo je zlatno vrijeme rasta standarda i sve jeftinijih kredita. Dok plaće u posljednjih godinu dana bilježe realni pad, kamatne stope neumitno rastu. Od sredine 2007. godine sve hrvatske banke su značajno podigle kamatne stope na stambene kredite, što je rezultiralo rastom kreditnih rata za pet od 10 posto.

Danas se rijetko mogu naći krediti s efektivnom kamatnom stopom ispod šest posto. Najviše su poskupjeli donedavno najjeftiniji krediti vezani za švicarski franak zbog istovremenog podizanja kamatnih stopa i porasta tečaja švicarske valute. Upravo zbog naglih promjena u uvjetima kreditiranja, neke banke su izbacile iz ponude kredite s valutnom klauzulom u 'švicarcima' i ograničile se na kunske kredite i kredite vezane uz euro.

Unatoč pooštrenim uvjetima, stambeni krediti su u prvom tromjesečju nastavili sa snažnim godišnjim rastom (skoro 21 posto), čime se nastavio povećavati njihov udio u ukupnim kreditima stanovništvu. Tako su stambeni krediti potkraj ožujka dostigli 47,48 milijardi kuna odnosno 40,6 posto ukupnih kredita stanovništvu.

Jedina dobra vijest za kupce stanova je da je konačno zaustavljen rast cijena nekretnina za stanovanje. Nešto slabija potražnja zbog zaoštrenih uvjeta kreditiranja i istovremeno sve jača stanogradnja rezultirali su stagnacijom cijena stanova i kuća u 2008. godini. Agencije za nekretnine predviđaju da će se takva situacija zadržati u idućih godinu dana. Međutim, kako potražnja za stanovima još uvijek značajno nadmašuje ponudu, u dogledno vrijeme teško je očekivati značajniji pad cijena.

Bankama su stambeni krediti roba s najboljom prođom, a ujedno i najsigurniji kreditni plasman. Zato se one maksimalno trude prilagoditi ponudu mogućnostima klijenata. Sve duži rokovi otplate (do 30 godina), krediti s ostatkom vrijednosti, fleksibilne kombinacije osiguranja plaćanja i druge pogodnosti omogućuju široku dostupnost kredita, u što se možete uvjeriti pogledom na aktualnu kreditnu ponudu vodećih banaka.

Erste banka u osnovnoj ponudi ima tri modela stambenih kredita, koji se razlikuju prema statusu klijenta, instrumentima osiguranja i kamatnoj stopi. Najpovoljnije kamatne stope (za kredite vezane uz švicarski franak 5,55 posto nominalno, odnosno šest posto EKS; za kunske kredite i kredite vezane uz euro 6,15 posto nominalno, odnosno 6,67 posto EKS) rezervirane su za klijente banke s čvrstim instrumentima osiguranja (hipoteka 1:1, garantni polog od pet posto te jamci ili polica osiguranja života). Za klijente sa slabijom kreditnom sposobnošću nude kredite s ostatkom vrijednosti, a novost u ponudi je i kreditiranje kupnje stambenog prostora u izgradnji te refinanciranje troškova vezanih uz kupnju nekretnine.

Hypo-Alpe Adria banka u ponudi ima isključivo kredite vezane uz euro, a najpovoljnije kamatne stope (6,30 posto nominalno, od 6,54 posto do 6,64 posto EKS) nudi klijentima koji koriste paket tekućeg računa 'Vaša sretna zvijezda'. Nešto višu kamatnu stopu (6,60 posto odnosno 6,96 posto EKS) plaćaju obični klijenti mlađi od 40 godina. U širokoj ponudi HAAB-a nalaze se krediti vezani uz referentnu kamatnu stopu te krediti uz ulaganje u otvorene investicijske fondove. Krediti uz referentnu kamatnu stopu vezani su za šestomjesečni EURIBOR uvećan za ugovorenu maržu. Krediti uz ulaganje u otvorene investicijske fondove specifični su po tome što se glavnica kredita vraća jednokratno na kraju razdoblja, a tijekom otplate jedan dio rate koristi se za kupnju udjela u investicijskom fondu.

Stambeni krediti su najsigurniji za banke

OTP banka trenutno ima najpovoljnije uvjete kreditiranja za klijente mlađe od 40 godina. Kamatna stopa na kunske i euro kredite za mlade izjednačena je te iznosi 5,49 posto (EKS 5,73 posto), dok za ostale klijente iznosi 5,99 posto (EKS 6,27 posto). Trošak odobravanja kredita za klijente koji primaju plaću preko OTP banke je 0,99 posto dok je ostale građane 2,99 posto. U redovnoj ponudi nalaze se i dvije varijante kredita vezanih uz američki dolar. Prva predviđa depozit od 10 posto i kamatnu stopu od 5,39 posto (EKS 5,63 posto), a druga je bez depozita uz kamatnu stopu od 5,89 posto (EKS 6,09 posto). OTP banka ima i posebnu kreditnu liniju za pomorce.

Privredna banka Zagreb ukinula je stambene kredite s valutnom klauzulom u švicarskim francima i trenutno u ponudi ima kunske kredite i kredite vezane uz euro. Klijentima banke mlađima od 40 godina ponuđene su najpovoljnije kamatne stope, koje variraju ovisno o paketu usluga koje koriste: za kunske kredite od šest posto do 6,20 posto (EKS od 6,19 posto do 6,41 posto), a za kredite vezane uz euro od 5,90 posto do 6,10 posto (EKS 6,09 posto do 6,30 posto). Za ostale klijente banke nominalna kamatna stopa na kredite vezane uz euro kreće se od 6,35 posto do 6,55 posto (EKS 6,57 posto do 6,78 posto). PBZ u ponudi ima i niz posebnih programa kreditiranja kupnje stanova u suradnji s graditeljskim tvrtkama (Tehnika, Geoprojekt, društveno poticajna stanogradnja i sl.).

Trenutno najpovoljnije efektivne kamatne stope za kunske kredite i kredite vezane za euro i dolar ima OTP banka, a za kredite u 'švicarcima' Societe Generale – Splitska banka.

Raiffeisen banka u redovnoj ponudi ima kredite u kunama i uz valutnu klauzulu u euru, švicarskom franku i dolaru. Kamatne stope se kreću od 5,95 posto za kredite u 'švicarcima' do 6,95 posto za kunske kredite i kredite vezane uz dolar. Nešto povoljnije su kamatne stope za kredite uz depozit. Osim standardne anuitetske otplate, RBA omogućuje klijentima flexi anuitetnu otplatu (izbor visine mjesečnih anuiteta u prvih pet godina otplate kredita) te obročnu otplatu (otplata u ratama koja se smanjuje s vremenom otplate kredita).

Societe Generale - Splitska banka nudi kredite s valutnom klauzulom u eurima i švicarskim francima. Za klijente koji imaju tekući račun u banci krediti u 'švicarcima' nose kamatnu stopu od 5,50 posto (EKS 5,85 posto), a krediti uz euro 6,20 posto (EKS 6,58 posto). Uz standardne načine otplate, banka nudi i model otplate s ostatkom vrijednosti '50:50'. Kod ovog modela najmanje 50 posto iznosa kredita tijekom cijelog otplatnog razdoblja otplaćuje se anuitetski (glavnica + kamata), a na dio kredita do najviše 50 posto iznosa kredita tijekom cijelog otplatnog razdoblja otplaćuje se samo kamata, a ostatak glavnog duga dospijeva po završetku otplatnog roka.

Zagrebačka banka najpovoljnije uvjete nudi mladima, ali ne više do 40 godina nego do 35 godina starosti. Kamatne stope za mlade kreću se od 6,10 posto (EKS 6,28 posto) za kredite u 'švicarcima' do sedam posto (EKS 7,24 posto) za kunske kredite. U posebnoj ponudi ZABA ima stambene kredite '5 puta 5' s fiksnom kamatnom stopom u prvih pet godina. Uz stambene kredite Zagrebačke banke vezani su i popusti na niz nebankarskih usluga nužnih za realizaciju kredita i opremanje stambenog prostora, poput nižih cijena usluga procjene i posredovanja, povoljnije premije osiguranja od nezgode te osiguranja imovine i kućanstava i sl.

Izvor : T-portal | Objavljeno : 2008-11-12